| 浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司2018年度信息披露報告 |
| 時間：2019-04-25 來源： 文字：【大】【中】【小】 |
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為有效維護存款人和股東等相關利益人的合法權益，切實提高自身經營透明度，接受利益人的監督，促進自身安全、穩健運行，遵循真實性、準確性、完整性和可比性原則，我行監事會代表股東大會按章程規定，特聘請浙江同方會計師事務所對浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司（簡稱桐鄉農商銀行）2018年度財務報表進行了審計?，F按照銀保監部門、人民銀行規定，根據《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司信息披露辦法》，參照《商業銀行信息披露辦法》對2018年度桐鄉農商銀行有關信息作出披露，報告如下（以下數據均來源于我行編制的報表，主要與銀保監統計口徑一致）： 一、重要提示及相關說明 本行董事會保證本報告所載資料不存在任何重大遺漏、虛假陳述或者嚴重誤導，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。 本行監事會、獨立董事對本年度報告的真實性、準確性、完整性表示同意。 本行董事會、本行董事長陸高林、行長陳銀華、主管會計工作副行長陸松全、財務信息部負責人周樹新，保證年度報告中財務報告的真實、完整。 二、財務會計報告有關內容 我行財務會計報告由會計報表和財務經營情況分析組成。會計報表主要有我行編制的2018年末資產負債表、利潤表、業務狀況表。從報表以及財務情況說明書中反映，截止2018年末，桐鄉農商銀行的主要經營概況如下： （一）資產、負債和存貸款 資產總額392.34億元，比年初增加12.68億元；負債總額354.70億元，比年初增加9.05億元。存款余額336.42億元，比年初增加3.23億元，增幅0.97%；貸款余額215.15億元，比年初增加22.50億元，增幅11.68%；存貸比例63.95%。 （二）收支盈余與分紅情況 財務總收入20.33億元，同比增加2.35億元；財務總支出14.31億元，同比增加1.71億元；實現利潤總額6.02億元，同比增加0.64億元；每股紅利0.15元。 （三）資本構成與資本充足率情況 股本金總額74782.06萬元，資本充足率（新標準）為15.08%，同比上升0.38個百分點；一級資本充足率13.96%,同比上升0.39個百分點。 （四）準備金充足程度 貸款損失準備充足率為2078.31%，撥備覆蓋率963.40%。 三、各類風險以及風險管理狀況 （一）信用風險管理狀況 目前，國內經濟形勢下行的狀況未見明顯好轉，不良貸款反彈壓力依然較大，截至2018年末，我行五級不良貸款18275 萬元，不良率 0.85 %，比年初下降 0.02個百分點。 1、不良貸款處置情況 至12月末，我行不良貸款清收處置方式為現金清收處置、核銷處置及其他方式處置。2018年累計處置不良9263萬元，其中：通過司法處置現金收回2984萬元、協商處置現金收回6147萬元、核銷及財政補償處置132萬元。 2、不良處置計劃及控制目標 我行2018年度較好的完成了年初清收計劃，實現不良貸款率持續下降，2019年度，我行計劃在嚴控新增不良及處置存量不良貸款的基礎上，爭取繼續保持不良貸款穩步下降態勢。 （二）流動性風險管理狀況 我行流動性風險各項指標都符合中國人民銀行和銀保監會的監管要求，流動性風險處于一個可控的范圍內。 1、流動性風險管理措施 在重新修訂《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司流動性風險管理辦法》的基礎上，根據《中國銀監會嘉興監管分局關于進一步健全流動性風險監測體系、深化“四個一”監測機制的通知》要求，按月做好重要流動性指標監測，按月對銀監非現場監管報表中G21流動性期限缺口進行監測報送，同時按季進行壓力測試。根據《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司流動性風險管理辦法》、《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司流動性風險應急處置預案》，年內組織開展了流動性風險應急演練，通過演練進一步加深了我行干部員工對應急預案的理解，為持續提高應急自救能力提供了經驗。 2、流動性風險識別和監測 截止2018年末，從我行流動性指標分析，整體流動性較充分。期末，本外幣合計流動性比例為58.89%，優質流動性資產充足率289.61%，核心負債比例78.41%，流動性缺口率40.72%，人民幣超額備付率4.66%，存貸比例63.95%。相關指標均達到年初設定分層預警目標值，未觸發預警值，從監測指標分析，流動性管理情況良好。 （三）市場風險分析 1、資金業務狀況 （1）資金業務經營現狀 我行資金業務操作以穩健為主，資金來源主要是自有富余資金。目前投資種類主要有現券業務、同業存單業務、回購業務、同業理財業務等。2018年12月末, 我行債券投資余額為32.52億元，同業存單余額為59.6億元，質押式回購余額為23.26億元，同業理財業務余額為3億元，共118.38億元。 我行購買的債券按要求劃分為持有至到期和可供出售兩類，按規定計提減值準備，其中持有至到期債券有24.22億元，可供出售類債券有8.3億元，由于可供出售債券可以出售，因此其入賬價值會隨市場價格的波動而有所變化，會產生浮盈或浮虧，由此可能會產生利率風險，我行已在《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司銀行間債券市場業務交易職責和市值報告制度》設置相關止損條件的規定，有必要的止損線和規?？刂?，能在產生利率風險時及時止損或者通過交易將損失轉化；我行已建立交易職責和市值報告制度，對持有債券每季末進行債券市值及資金交易風險情況分析報告；我行購買的同業存單均為加入全國銀行間債券交易市場的銀行業存款類機構發行的同業存單，期限均在一年以內，因此利率風險相對較??；質押式回購業務是事先鎖定利率，到期一次還本付息的交易方式，因此不存在由于市場利率變化而引起我行表內表外業務損失的情況；同業理財業務主要是大型銀行和股份制銀行發行的理財產品，以短期限產品為主，利率風險也較小。 （2）資金業務管理狀況 我行自2016年5月單獨設立資金運營部，資金業務由資金運行管理委員會統一管理，全面負責我行資金業務的決策、監督和管理。我行根據自身的業務性質、規模、復雜程度和風險特征，制定了與管理能力、資本實力和總體風險水平相當的市場風險管理制度。主要包括《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司債券市場業務管理辦法》等15個相關制度、辦法。交易成員均取得全國銀行間本幣交易系統交易員資格證書、中央結算公司和上海清算所的債券托管資格證書。按銀監要求每季協助合規風險部做好流動性壓力測試，并結合自身特點及發展需要，加強壓力測試長效機制建設，逐步實現壓力測試從單一測試模式即以流動性風險為重點向全面的壓力測試模式轉變。將壓力測式作為市場風險識別、計量的重要補充手段。資金運營部認真執行資金業務有關規章制度，實行前、中、后臺相分離原則，并對交易對手實行統一授信管理，防范經營風險的發生。 2、外匯業務狀況 我行根據自身外匯業務結構、規模及風險點制訂了相應的市場風險管理制度，其中包括《浙江桐鄉農村商業銀行股份有限公司國際貿易融資業務管理辦法》等34個相關制度，加強本行在外匯融資、匯率、結售匯頭寸等方面的風險管理。 本行外匯產品及國際貿易融資風險敞口納入總行綜合授信管理體系，實行本外幣融資一體化的管理模式。目前我行表內外各項外匯信貸資產風險分類為正常，信貸風險可控。 本行外匯結售匯頭寸控制在外匯局核定頭寸限額內，目前各幣種綜合外匯頭寸保持在800萬美元左右。今年，在市場匯率波動較大的形勢下，采取當天頭寸當天及時平盤的操作模式，本行全年度結售匯收益同比穩步增長，外匯頭寸風險可控。 （四）操作風險分析 我行高度重視防范操作風險，根據操作風險防控工作要求，結合《銀行業重點風險防范指南》、《浙江轄內銀行業經營管理負面清單》所提示的關鍵風險點，圍繞員工管理、存款及柜面業務、授信業務、票據業務、理財業務、投行同業業務、信用卡業務等模塊加強操作風險管理。截止年末，本行全年未發生重大操作風險。 （1）員工管理。今年以來能全面落實崗位輪崗、強制休假制度。全年全行人均培訓25次，案防操作風險培訓人均11次。 （2）年度風險排查工作。根據銀監、省聯社有關工作部署及本行自身工作安排，開展了案件風險排查工作、信用風險專項排查、變相投資入股情況排查、訴訟管理風險防控專項排查、營業場所銷售行為檢查、進一步強化房屋按揭貸款首付款來源審核防范“首付貸”風險的自查、防范和打擊非法集資專項排查等，同時，根據持續深化“治亂象 維秩序”相關工作要求、開展了貫穿全年、覆蓋各條線、機構的深化“治亂象 維秩序”自查，通過多維度、全方位排查，不斷發現排除風險隱患。 （3）應急管理及重大操作風險。2018年開展信息系統應急演練2次，安全保衛應急演練3次。全年未發生重大操作風險。 四、對各類風險進行說明 （一）董事會、高級管理層對風險的監控能力 董事會下設風險管理委員會，確保對我行經營活動相關聯的各種風險實施有效的風險管理，建立長效的風險防范、風險監測、風險轉化、風險責任約束機制。經營管理層設置合規風險部負責日常的風險監控。 （二）風險管理的政策和程序 按照人行、銀監部門、省農信聯社有關風險管理要求，制定相關風險管理政策，進一步細化了分工，逐步完善了層層授權制度，建立完善監督約束機制，明確我行行長分工、議事規則和辦事程序，并建立了各種風險預案，實行并規范了分級授權制度。通過直接授權和轉授權，細化我行經營層主要管理人員從總行行長、副行長、部室總經理到各支行行長、副行長、客戶經理、柜員等各自的權限和責任，加強責任管理。 （三）風險計量、檢測和管理的信息系統 目前主要通過銀監1104系統、客戶風險統計系統、信貸資產風險分類系統、利率定價系統、擔保鏈查詢系統、人行行業監測系統以及省農信聯社開發的風險預警系統等管理信息系統對各類貸款，特別是大額貸款、集團客戶貸款、單戶貸款超比例、異地貸款等情況進行計量和監測。 五、公司治理情況 桐鄉農商銀行是以境內企業法人、自然人作為發起人，由桐鄉市農村信用合作聯社整體改制變更組織形式設立的，服務于“三農”、社區、中小企業和地方經濟的股份制銀行業金融機構。桐鄉農商銀行遵照國家的法律法規及商業銀行公司治理指引的要求，遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協調運轉的原則，結合實際情況，建立了以股東大會為權力機構、董事會為決策機構、監事會為監督機構、管理層為執行機構的法人治理機構，基本建立了合理的激勵、約束機制，確?！叭龝粚印蹦軌蚩茖W、高效地履行決策、執行和監督職能。 現“三會一層”基本框架運作良好，股東大會、董事會、監事會和高級管理層按各自的議事規則履行職責，實現了決策系統、執行系統和監督系統之間良好的信息溝通，改制后兩年來各方面運作良好。 （一）股東大會：2018年召開股東大會2次，股東大會審議了《董事會2017年度工作報告》、《監事會2017年度工作報告》、《關于2017年度財務決算說明和2018年度財務預算的報告》、《2017年度利潤分配方案》、《2018年度戰略發展主要工作指標》、《2018年度三農金融發展工作規劃》、《獨立董事陳述意見》、《關于修訂章程的報告》等事項，經全體到會股東以及授權出席會議股東表決，一致通過了8個報告，一致通過選舉增補董事1名，形成9項決議。通報了《2017年度信息披露報告》、《2017年度監事會對董事、監事、高管人員的履職評價報告》。 兩次股東大會均由浙江同新律師事務所律師見證，并出具了律師見證書。 （二）董事會：2018年共召開一屆董事會會議5次，董事會臨時會議1次，審議內容涉及《2017年度行長工作報告》、《2017年度財務決算說明和2018年度財務預算的報告》、《2017年度利潤分配方案》、《2017年反洗錢年度報告》、《2018年反洗錢工作計劃》、《2017年度經營和風險情況分析報告》、《2017年度關聯交易管理報告》、《2018年度三農金融發展工作規劃》、《關于分支機構調整的方案》、《2018年度戰略發展主要工作指標》、《2018年度薪酬績效考核工作規劃》、《2017年度信息披露報告》、《關于召開第四次股東大會的決定》、《2017年內部審計工作報告》等，表決通過了43項決議。會議議程符合相關規定，并邀請嘉興銀監分局桐鄉辦事處、省農信聯社嘉興辦事處、全體監事列席會議。 （三）監事會：2018年共召開一屆監事會會議4次，審議內容涉及《2017年度行長工作報告》、《2017年度財務決算說明和2018年度財務預算的報告》、《2017年度利潤分配方案》、《2017年度經營和風險情況分析報告》、《2017年度關聯交易管理報告》、《2018年度三農金融發展工作規劃》、《關于分支機構調整的方案》、《2018年度戰略發展主要工作指標》、《2018年度薪酬績效考核工作規劃》、《2017年度信息披露報告》、《關于召開第四次股東大會的決定》、《2017年內部審計工作報告》、《2017年度監事會對董事、監事、高管人員的履職評價報告》等，共表決通過了25項決議。會議議程及議事規則符合相關規定，并邀請嘉興銀監分局桐鄉辦事處派員列席。 （四）經營管理層：經營管理層堅持以改革為先導，不斷完善經營機制，調整信貸結構，增加有效投入，強化內部控制，開展薪酬績效優化項目，加快人才隊伍建設，啟動流程銀行與全面風險管理機制建設項目，不斷提高整體管理水平，充分發揮我行整體優勢，推動各項業務持續穩健快速發展。 現經營管理層內設部門主要有辦公室、人力資源部、合規風險部、保衛部、業務管理部、審計部、財務信息部、國際業務部、電子銀行部、資金運營部10個職能部門，明確了各職能部門的工作職責，各職能部門、崗位之間權責分明，有利于相互制約、相互監督。 六、年度重大事項 （一）最大十名股東名稱及報告期內變動情況
最大十名股東有并列前十的，以審計報告選取為準。 （二）職工人數與股東人數情況 2018年末在編在崗員工739人，比年初減少4人。入股股東（自然人和法人）2235戶，與年初一致。 (三)薪酬管理信息 2018年度我行圍繞桐鄉農商銀行總體發展目標和重點工作，對各考核對象進行科學合理評價。2018年度薪酬總額14614.12萬元；高級管理層473.14萬元，占薪酬總額的 3.24 %；中層管理人員（助理及以上）2366.17萬元，占薪酬總額的16.19%。 （四）高管變動情況 根據省農信聯社對我行班子成員任免調整（浙信聯黨干[2018]27號、浙信聯干[2018]109號)，陸高林9月份擔任我行董事長。 七、高管、信貸業務人員近親屬關聯交易情況 為規范關聯交易行為，桐鄉農商銀行制定了《關聯交易管理辦法》，該管理辦法對關聯方的界定、關聯交易類型及關聯交易的管理等進行了規定，為桐鄉農商銀行的關聯交易風險控制與管理提供了制度基礎。 截至2018年12月31日，與桐鄉農商銀行存在關聯交易的關聯法人6家，關聯自然人30人。桐鄉農商銀行關聯交易余額為37,049.93萬元，全部為貸款交易，占2018年年末資本凈額401,062.49萬元的9.24%。桐鄉農商銀行無關聯交易額單戶占資本凈額比例超過5%的及單戶單筆占資本凈額超1%的重大關聯交易。年末，高管、信貸業務人員近親屬關聯交易30筆1027萬元，占期末全部關聯交易筆數的83.33%，占全部關聯交易余額的2.77 %。占資期末資本凈額的0.27%。 八、其他 2018年，桐鄉農商銀行執行國家統一制定的農村信用社財務會計制度，并按照國家有關規定，建立、健全財務制度，全面、真實、準確反映業務和財務狀況，在會計年度終了時按規定制作財務會計報告，向中國銀行業監督管理機構及法律、法規、規章制度規定應報送的其他各部門報送會計報表、統計報表及其他資料。 經中國銀行保險監督管理委員會嘉興監管分局桐鄉辦事處審核，本信息披露報告內容真實 附件：2018年度信息披露表
二〇一九年四月二十五日 附件
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